AI 自治金融的未來：從信任危機到制度重塑

想像一下，一個不眠不休、全年無休的投資助理，能夠即時掃描全球市場，為你自動調整投資組合、優化資金流動，甚至在多鏈平台中自動套利。這並不是科幻小說，而是現代金融科技正快速走向的未來——AI 自治金融（Autonomous Finance）。

AI 智能代理人如何改寫金融生態

根據 VanEck 的預測，AI 智能代理人（AI Agents）的數量將從目前的 1 萬個激增至 2025 年底的超過 100 萬個。這些代理人不再只是單純的自動化交易程式，而是具備學習能力、能夠根據市場數據做出自主決策的複雜系統。

在傳統金融（TradFi）中，演算法已經主導了約 70% 的美股交易。而在去中心化金融（DeFi）領域，這些 AI 代理人也正迅速成為市場的主角。它們能在 Uniswap、SaucerSwap 等平台中即時管理流動性、執行套利策略，並透過跨鏈交易提升效率，預計 2025 年跨鏈交易量將成長 20%。

信任與風險：我們真的能把財富交給演算法嗎？

AI 在金融領域的應用雖已行之有年，但目前這一波 AI 代理人的崛起，帶來的是更高層次的自主性與風險。當 AI 自主執行交易、管理資產，甚至在區塊鏈上啟動複雜合約時，若出現失誤或操控市場的情況，責任歸屬該如何釐清？

尤其在區塊鏈中，存在像是最大可提取價值（MEV, Maximal Extractable Value）這樣的問題。AI 代理人可能會透過前置交易（Front-running）或三明治攻擊（Sandwich Attacks）來操控交易排序，進一步傷害市場公平性與信任基礎。

制度與科技並重：DLT 打造可信賴的 AI 金融基礎

要讓 AI 代理人真正為金融市場帶來正面影響，建立可驗證的信任機制成為關鍵。這時，分散式帳本技術（DLT）扮演著極為關鍵的角色。DLT 的透明性、不可竄改性以及共識機制，能確保每一筆由 AI 發起的交易都具備可追溯性與審核性。

根據 Identity Management Institute 的報告，導入區塊鏈身份認證的企業，詐騙率下降 40%，身份盜用事件則減少超過 50%。在 AI 金融應用中結合這些機制，有助於打造一個去信任化但仍高度可靠的金融基礎設施。

DeFAI：去中心化 AI 金融的新篇章

結合 AI 與區塊鏈的「DeFAI」（Decentralized Finance + AI）概念，正逐步成為金融創新的主流。像是 ElizaOS 這類開源協議，透過區塊鏈插件，讓 AI 代理人能在不同 DeFi 生態中安全互動、遵循合規規則，並在保持效率的同時保有透明度。

這樣的設計不僅可提升用戶信心，更能促進傳統金融機構與 DeFi 生態的融合。可以預見，未來的不少金融服務將由 AI 主導，但基礎架構必須能即時監控、驗證其行為，確保市場穩定與參與者的權益。

政策與法規：未來金融的規範挑戰

目前大多數法規仍停留在監管人類操盤的框架，對於 AI 自主決策的法律責任分配尚未明確。當 AI 操作造成資本市場波動或誤傷投資者權益時，誰該為此負責？開發者？平台？還是 AI 本身？

各國監管機構正加緊腳步，制定相關法規。例如歐盟的《AI法案》（AI Act）已涵蓋高風險 AI 系統的審查與責任歸屬，美國證券交易委員會（SEC）也開始研議如何將 AI 操作納入監管範圍。未來，金融 AI 的審計與合規將成為政策重點。

總結：信任是 AI 金融的核心資產

AI 將徹底改寫金融市場的運作邏輯，但信任與合規將是它能否成功的關鍵。從 Verifiable Compute（可驗證演算）到 DLT 實作的公平排序機制，都是為了確保 AI 所做的每一筆決策皆可被監控與驗證。

目前，包括 Intel、Nvidia、EQTY Lab 等科技巨頭都正投入建構鏈上可驗證的 AI 計算框架。這些努力將為未來金融打造一個透明、負責、可持續的 AI 生態。

金融自動化的浪潮已無法擋下，問題不在於「要不要」導入 AI，而是「如何」導入一個值得信賴的 AI 金融系統。

文章來源:https://www.coindesk.com/coindesk-indices/2025/04/30/ai-crypto-agents-are-ushering-in-a-new-era-of-defai