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2025年4月24日 星期四

美國加密詐騙損失創新高:潛藏風險與全球監管挑戰

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美國加密詐騙損失創新高:潛藏風險與全球監管挑戰

根據美國聯邦調查局(FBI)旗下網路犯罪投訴中心(Internet Crime Complaint Center, IC3)最新發布的報告,2024年美國民眾在與加密貨幣相關的犯罪中損失高達93億美元,創下歷史新高。與2023年相比,增幅達66%,顯示加密資產在詐騙領域的應用日益猖獗。

詐騙手法升級:從「高報酬」到「感情詐騙」

報告指出,詐騙者通常以虛假投資平台作為誘餌,聲稱能帶來高額回報,實則利用假帳戶將資金轉移至不明錢包。尤其值得注意的是所謂的「豬仔盤(Pig Butchering)」詐騙手法,詐騙者透過社交媒體建立感情連結,爾後引導受害者投入虛構的加密貨幣項目。

這類詐騙造成的損失高達58億美元,成為所有加密相關犯罪中最致命的手法。第二大損失來源則為資料外洩與駭客入侵,造成約11億美元損失。

年長者淪為主要受害群體

2024年報告中顯示,60歲以上的長者損失金額達28億美元,遠高於其他年齡層,且呈現逐年上升趨勢(2022年10.8億、2023年16.5億)。第二高的年齡層為40-49歲,損失14億美元。這一數據反映出年長者對網路安全與新興科技的認知不足,成為詐騙的首要目標。

官方干預與政策走向

美國政府於2024年初啟動「Operation Level Up」行動,成功辨識並協助數千名詐騙受害者,預防進一步損失約2.85億美元,並協助42名面臨心理危機的受害者進行自殺干預。

這反映出政府開始重視加密貨幣相關詐騙的社會影響,並逐步推動監管措施。但目前法規仍未能涵蓋所有風險場景,許多詐騙平台仍能輕易跨境運作,讓執法機構難以追查。

宏觀觀察:加密資產的雙面性

加密貨幣的去中心化特性本質上提供了金融自由與創新空間,但同時也成為詐騙者的溫床。隨著數位資產進一步普及,特別是在宏觀經濟不穩、通膨壓力加劇之際,民眾更容易被高報酬的假象吸引,忽略潛在風險。

此外,當前美國與其他國家對於加密貨幣的監管尚不一致,造成「監管套利」的情況,讓詐騙者輕易轉移伺服器與資金至法令鬆散的國家。

投資人須知:風險與自我保護

對於一般投資人而言,應留意以下幾點風險與建議:

  • 避免相信「保證獲利」的投資計畫:真正的投資市場從不保證回報,任何聲稱穩賺不賠的項目都應提高警覺。
  • 審慎選擇交易平台:應選擇受監管且具信譽的交易所,避免使用來路不明的APP或網站。
  • 多學習、多查證:善用政府與非營利機構提供的反詐騙資源,並學習基本的區塊鏈知識。
  • 保護個人資訊:勿隨意提供身分證明、銀行帳號或錢包私鑰。

結語:走向更安全的加密未來

加密貨幣技術仍有巨大潛力,包括提升金融包容性、降低轉帳成本、加速商業流程等。然而,若要實現這些願景,全球需建立更完善的監管共識與合作機制,並加強民眾教育,讓創新與安全得以並行不悖。

面對不斷進化的詐騙手法與技術威脅,我們每一位投資人與科技使用者,都應該成為自己資產的第一道防線。


文章來源:https://www.coindesk.com/markets/2025/04/24/fbi-says-americans-lost-usd9-3b-to-crypto-scams-in-2024

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