SWIFT區塊鏈挑戰瑞波：全球支付霸主之爭？

發布日期：2025年10月10日 22:10 | 分類：加密貨幣分析

摘要：全球跨境支付市場競爭激烈，SWIFT正積極開發區塊鏈解決方案，挑戰瑞波（Ripple）的技術優勢。本文深入分析SWIFT的區塊鏈計畫、面臨的挑戰以及對未來全球支付格局的潛在影響。

市場背景與現況

全球跨境支付市場每年流動數萬億美元，長期以來由環球銀行金融電訊協會（SWIFT）主導。然而，瑞波（Ripple）憑藉其基於區塊鏈技術的XRP，以更快速、更低成本的跨境支付方案，逐漸嶄露頭角。SWIFT雖然擁有龐大的全球網絡，但其系統相對緩慢。瑞波利用XRP代幣實現近乎即時的結算，逐漸建立起更快、更高效的替代方案聲譽。現在，SWIFT不再被動防守，正與Consensys合作開發共享帳本，直接與瑞波競爭。

核心分析

SWIFT作為全球銀行通訊的核心，並不直接轉移資金，而是提供安全、標準化的訊息網絡，讓銀行和支付供應商交換跨境交易的指示。當客戶向海外匯款時，其銀行會使用SWIFT網絡向收款銀行發送安全支付訊息，訊息包含帳戶號碼、金額和參考代碼等詳細資訊。每家銀行都有一個唯一的SWIFT/銀行識別代碼（BIC），確保訊息能準確送達目的地。SWIFT作為全球金融的可信中介，為200多個國家提供加密、驗證和可靠的訊息傳輸服務。透過標準化通訊，它減少錯誤、加速結算並支持合規性。幾十年來，它一直是國際匯款的支柱。

另一方面，瑞波的XRP不僅用於支付，還用於匯款，並正在探索代幣化忠誠度和去中心化金融（DeFi）應用。例如，日本的SBI Remit使用XRP向菲律賓、越南和印度尼西亞匯款。同樣，Pyypl已透過瑞波的隨選流動性（On-Demand Liquidity, ODL）整合XRP，用於非洲和亞洲部分地區之間的匯款，目標是沒有銀行帳戶的用戶。機構越來越將XRP視為關鍵的營運和資金資產。例如，SBI Holdings不僅投資瑞波，還將XRP整合到其子公司（SBI Remit、SBI VC Trade）中，並維持大量的XRP儲備。

SWIFT的區塊鏈計畫旨在實現公共鏈和私有鏈之間的互操作性，並處理受監管的穩定幣和代幣化資產，將其定位為未來通用的基礎設施。SWIFT區塊鏈專案的一個關鍵特性是即時跨境支付。該系統旨在增強現有的數位基礎設施，而不是完全取代它。這種方法使金融機構更容易將其與現有系統整合，減少了採用的一大障礙。透過採用區塊鏈，SWIFT旨在保持其在全球支付中的核心作用，因為穩定幣和像XRP這樣的網絡越來越受歡迎。該專案旨在透過現代化其基礎設施並加強其在國際金融核心的地位，將銀行留在SWIFT生態系統中。

風險與機會

SWIFT的區塊鏈專案建立在其在全球銀行和結算領域的長期主導地位之上。它的網絡已經連接了全球數千家銀行和金融機構，這使其具有瑞波可能難以匹敵的規模。瑞波的ODL系統使用XRP代幣作為橋樑貨幣，仍然提供更快、更便宜的跨境支付。對於SWIFT來說，主要的挑戰是提高流動性，以達到與瑞波的ODL模式相同的效率水平。網絡效應也將發揮重要作用。由於大多數機構已經與SWIFT連接，銀行可能會發現採用其新的共享帳本比轉向瑞波的系統更容易。對於瑞波來說，說服金融機構轉換網絡仍然是一個重大挑戰。SWIFT對代幣和結算方法的的中立立場也可能有助於它保持優於瑞波的優勢。

然而，SWIFT的區塊鏈專案仍然面臨可能減緩其推出的障礙。其中一個最大的挑戰是將新系統與現有的銀行基礎設施連接起來，同時保持一切在技術上相容。由於SWIFT運行著一個長期建立的全球訊息網絡，因此使其與分散式帳本順利協同工作而不中斷當前服務將是一項複雜的任務。另一個重大挑戰是跨司法管轄區的監管合規性：關於數位資產、穩定幣和代幣化的不同規則可能會使跨境部署複雜化。此外，許多金融機構持謹慎態度；除非其優勢明顯且風險得到緩解，否則它們可能會猶豫是否採用新的基礎設施。

未來展望

展望未來，SWIFT的區塊鏈帳本可能會以兩種方式重塑全球支付。它可能與瑞波共存，保持其在受監管銀行業務中的主導地位。同時，瑞波可能會繼續專注於新興市場的流動性和結算效率。另一種可能性是，SWIFT利用其龐大的網絡逐步超越瑞波，減少行業對專有代幣的依賴。這場競爭的結果將塑造跨境支付的未來。瑞波的回應將至關重要。兩者之間的競爭可能會激發更快的創新，並透過與金融科技公司和區域銀行的合作夥伴關係帶來更多實際應用。

結論

SWIFT與瑞波之間的競爭，不僅僅是技術之爭，更是傳統金融與新興技術的融合與碰撞。最終的決定因素不僅僅是更好的技術。其他因素，如網絡動能、機構信心以及與全球金融更廣泛目標的協調，也將發揮重要作用。無論誰最終勝出，這場競爭都將推動跨境支付領域的創新與發展，為全球用戶帶來更高效、更便捷的金融服務。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。投資加密貨幣有風險，請謹慎決策。

文章來源:https://cointelegraph.com/news/how-swift-s-blockchain-could-challenge-ripple-s-grip-on-payments