全面禁止加密貨幣 ATM 適得其反：智慧警示系統才是反詐之道

發布日期：2025年08月22日 23:08 | 分類：加密貨幣分析

摘要：面對加密貨幣ATM詐騙問題，一刀切的禁令並非良策。更有效的方法是導入智慧警示系統，提醒用戶防範詐騙，同時保有加密貨幣ATM作為重要金融基礎設施的價值。

市場背景與現況

隨著超過五千五百萬美國人將加密貨幣融入日常生活，加密貨幣已成為美國金融體系不可或缺的一部分。如同傳統ATM，數以萬計的虛擬貨幣資訊亭——又稱比特幣ATM——在美國各地社區湧現，以支持加密貨幣交易，從現金兌換成加密貨幣到買賣代幣。「促進新興科技責任創新及提升美國國家實力法案（GENIUS Act）」的通過，可能會隨著穩定幣的推出，擴大公眾對比特幣ATM的需求。然而，如同任何新科技，詐騙份子也學會如何利用這些工具進行詐騙。為了保護居民，一些地方政府採取了全面禁止這些資訊亭的措施。

核心分析

然而，這種做法既不實際也無效，而且對加密貨幣生態系統中的所有用戶和運營商構成真正的威脅。更明智且行之有效的方法是打擊加密貨幣詐騙，同時保留這項重要的金融基礎設施。許多加密貨幣ATM詐騙都涉及具有說服力的犯罪份子偽裝成權威人物，引誘受害者相信他們需要緊急透過比特幣等加密貨幣交出大量金錢，以避免入獄或其他災難。美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）於2025年8月4日發布的FIN-2025-NTC1通知，詳細探討了常見的詐騙手法。

這些詐騙份子欺騙弱勢群體，讓他們在資訊亭將法定貨幣轉換為加密貨幣，通常是直接轉入詐騙份子的錢包——這種行為是不可逆轉且通常無法追蹤的。例如，在推出《加密貨幣ATM詐騙預防法案》時，參議員迪克·德賓講述了一個選民的故事，該選民被一名冒充執法部門的罪犯欺騙，在加密貨幣ATM存入了15,000美元。根據聯邦調查局（FBI）2024年的網路犯罪報告，去年共收到10,956起加密貨幣ATM詐騙投訴，總損失達2.467億美元，分別比2023年增加99%和31%。雖然這僅佔2024年消費者因金融詐騙損失的125億美元中的一小部分，但這顯然是一個日益嚴重的問題，需要加以解決。

華盛頓州斯波坎市全面禁止加密貨幣ATM引起了轟動，市議會聲稱此舉將有助於保護居民並預防詐騙。這種策略很像禁止電子郵件以消除網路釣魚企圖，或者禁止老年人購買禮品卡以防止他們落入詐騙份子的手中。詐騙最終之所以成功，是因為它利用了人性的弱點，而不是因為任何一種科技。禁止加密貨幣ATM，而不是專注於減輕詐騙風險的方法，只會導致受害者以其他方式完成詐欺交易。在受害者即將完成交易時攔截詐騙往往是一種更有效的解決方案——這意味著加密貨幣ATM可以成為預防詐騙的關鍵工具。

風險與機會

這包括警告用戶，他們不應與冒充執法部門或其他受信任人士的人進行交易。這也可能意味著告知用戶，加密貨幣交易無法撤銷且通常無法追蹤。供應商還可以根據用戶檔案提供針對不尋常活動的量身定制的警告。這些干預措施已被證明在其他類型的金融詐騙中是成功的，例如電匯甚至常規ATM提款。信譽良好的加密貨幣ATM運營商已經及時了解最新的詐騙和用戶偏好，利用他們的專業知識來實施有效的詐騙預防策略，同時仍然滿足客戶的銀行業務需求。

州監管機構也可以發揮重要作用，使加密貨幣ATM的許可取決於實施有效的詐騙警告規則和用戶互動協議。這些統一執行的法規將迫使運營商透過提供卓越的用戶體驗來爭奪業務，而不是在安全性上妥協。一些立法者甚至在當地居民遇到詐騙之前就主動採取這種方法。例如，密西根州格羅斯波因特農場鎮搶先對加密貨幣ATM（即使該鎮還沒有任何ATM）實施了註冊和警告要求，市議會表示這將為居民提供“一點幫助”和透明度，特別是那些可能不熟悉加密貨幣或不了解常見詐騙的人。

未來展望

從長遠來看，更智慧的反詐騙系統將有助於建立用戶對加密貨幣ATM的信任，並促進其更廣泛的採用。通過整合即時風險評估、生物識別驗證和人工智能驅動的監控工具，未來的ATM可以更有效地識別和阻止潛在的詐騙活動。此外，加強公眾教育和提高對常見詐騙手法的認知，也將在保護消費者方面發揮關鍵作用。隨著技術的不斷發展，加密貨幣ATM將在促進金融普惠性和為那些可能無法獲得傳統銀行服務的人提供替代金融解決方案方面，繼續發揮重要作用。

結論

全面禁止虛擬貨幣資訊亭永遠無法解決由來已久的詐騙問題。詐騙份子會找到其他途徑接觸受害者，但全國數百萬加密貨幣用戶將失去使用這項重要金融基礎設施的機會。相反，相關監管機構應鼓勵ATM運營商利用經驗證的詐騙預防技術來阻止詐騙份子，並保護潛在受害者免於犯錯。這些工具提供了一種更聰明的方法，既能保護消費者，又能保留加密貨幣令人興奮的可能性。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。投資加密貨幣有風險，請謹慎決策。

文章來源:https://cointelegraph.com/news/banning-crypto-atms-is-no-solution-to-fraud