Block Inc.再遭監管重罰：數位支付巨頭的合規教訓與未來挑戰

美國金融科技巨頭 Block Inc.（前稱 Square Inc.）近日與紐約金融服務局（NYDFS）達成和解，將支付4,000萬美元的罰款，以結束一項有關洗錢防制措施不足的調查。該事件再次突顯，加密貨幣與數位支付平台在快速擴張背後，若未建立健全的合規架構，將面臨巨大的監管風險與聲譽損害。

事件回顧：合規漏洞導致高風險交易未受控

根據 NYDFS 的聲明，Block Inc. 旗下的 Cash App 在過去數年內，對於高風險比特幣交易的監控鬆散，導致匿名交易在系統中流通，違反了紐約州對金融機構的合規要求。該監管機構指出，自 2021 至 2022 年的審查期間，Block 表現出「嚴重的合規缺失」，創造出一個「極易被犯罪分子利用的高風險環境」。

雖然 Block 表示對調查結果不承認任何過錯，但同意支付罰款並配合改善合規機制，且將接受一名外部監察員的監督，以確保其未來符合監管標準。

宏觀趨勢下的合規挑戰

隨著全球數位支付和加密貨幣市場迅速成長，監管機構對反洗錢（AML）與了解你的客戶（KYC）規範的要求亦日益嚴格。尤其在紐約州，持有 BitLicense 的公司必須遵循一套嚴謹的監管框架，包括交易記錄、用戶驗證、風險評估等。

Block 自 2018 年即持有 BitLicense，意味著其需承擔更高的合規責任。然而，從此次事件來看，即便是擁有執照的大型企業，也可能因內部控管不力而觸法。這也反映出整個數位資產產業，仍在經歷從「成長期的無序擴張」走向「成熟期的嚴格監管」的轉折點。

政策與法規的演變：科技與監管的拉鋸戰

美國聯邦與各州對金融科技的監管政策逐步收緊，尤其對虛擬資產服務供應商（VASP）的審查愈發嚴格。例如，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）近期也加強對加密貨幣錢包與跨境交易的監控。

在這樣的政策背景下，企業若缺乏前瞻性的合規策略，不僅會面臨鉅額罰款，更可能喪失用戶信任與市場地位。Block 的案例正是典型的警示。

潛在風險與未來展望

這場風波對 Block Inc. 的影響，除了財務上的損失，更可能延伸至其品牌聲譽與市場發展。以下是企業在類似情況中可能面臨的幾項重大風險：

• 聲譽風險：合規失誤容易引發媒體關注與用戶信任危機，對品牌形象造成長期損害。
• 風險管理成本上升：接受外部監管監察意味著增加人力與制度建設支出。
• 業務擴張受限：在全球監管環境趨嚴的情況下，企業若無法及時調整內控流程，將難以進軍其他高規範市場。

未來，金融科技公司若想在數位資產領域立足，須從根本上建立「合規優先」的營運文化。這不僅是遵守法規的基本要求，更是保持競爭優勢的關鍵策略。

結語：從教訓中學習，推動產業成熟

Block Inc. 的事件再次提醒我們，加密貨幣與數位支付產業不能再以「科技創新」為由忽視法規責任。監管機構的角色不再只是事後矯正，而是逐步成為產業規範與創新之間的平衡者。

未來，隨著 CBDC（中央銀行數位貨幣）與 DeFi（去中心化金融）等新型態金融模式的推進，合規將成為市場參與者的「入場門票」。唯有在信任與安全的基礎上，創新才能真正開花結果。

文章來源:https://www.coindesk.com/policy/2025/04/10/block-agrees-to-usd40m-settlement-with-new-york-over-faulty-money-laundering-controls